פוליסת אובדן כושר עבודה כשמה כן היא, מדובר בפוליסה שנועדה לבטח את מי שלא יכול לעבוד.
יש סוגי פוליסות שונים עם תנאים שונים.
במאמר זה נתייחס לכיסוי הבסיסי (ללא הרחבה), להלן תנאי הזכאות:
- תקופת המתנה – בפוליסה הבסיסית יש תקופות המתנה שרק לאחריה יש זכאות לתגמולי ביטוח. תקופת ההמתנה הבסיסית כוללת בתוכה 3 חודשי המתנה.
כלומר, אחרי שעברו 3 חודשים מהמועד שבו הפסקתם לעבוד תהיו זכאים לקבל פיצוי חודשי מחברת הביטוח.
- תקרת פיצוי – לרוב, הזכאות לפיצוי הינה בגובה 75% מהשכר הממוצע ב-12 החודשים שלפני הפסקת העבודה (יחד עם זאת נציין שישנן פוליסות מיוחדות עם תנאים שונים).
- פגיעה ביכולת לעבוד בשיעור של 75% לפחות – תנאי הפוליסה קובעים שעקב המצב הרפואי נשללה היכולת לעבוד בהיקף של לפחות 75%.
מכאן שאם התובע יכול לעבוד בהיקף 50% אזי שלא תהיה לו זכאות לתשלום.
ואולם, גם במקרים לא מדובר בסוף הסיפור, חשוב לקבל יעוץ משפטי. - כיסוי לכל עיסוק סביר אחר – הכיסוי הבסיסי מקנה זכאות לפיצוי רק במקרה שבו נשללה היכולת לעבוד בכל עיסוק סביר אחר.
נדגים, אם למשל תובע לא יכול לעבוד כנהג מאחר ושללו לו את הרישיון בגלל מצבו הרפואי, אולם מצבו מאפשר עבודה אחרת כמו למשל שומר בחניון. במצב שכזה הכיסוי הבסיסי לא יכסה וחברת הביטוח תדחה את בקשתו בטענה שהוא יכול לעבוד בעיסוק סביר אחר כמו שומר בחניון.
גם במקרים מעין אלה, לא מדובר בסוף הסיפור, יש מקום לערער ובמקרים מסוימים אפשר לשקול גם פניה לערכאות משפטיות.
- קיזוז במקרה של תאונת עבודה – הפוליסות הבסיסיות כוללות סעיף שקובע קיזוז מול תשלומים שהתקבלו מהמוסד לביטוח לאומי.
אם מדובר בהפסקת עבודה עקב אירוע שקשור לעבודה (תאונת עבודה, מחלקת מקצוע, מיקרוטראומה), חברת הביטוח תבצע קיזוז של הסכומים שהתקבלו מהמוסד לביטוח לאומי.
לכן, לפני שאתם פונים לחברות הביטוח, חשוב מאוד להתייעץ עם עו"ד שיבנה עבורכם אסטרטגיה משפטית שבה תוכלו למצות את מלוא הזכויות שמגיעות לכם.
אם הפסקתם לעבוד עקב מצב רפואי ואינכם יודעים אם אתם זכאים לפיצוי חודשי, חשוב להתייעץ עם עו"ד בתחום שיפעל למצות עבורכם את מלוא הזכויות המגיעות לכם.